これから銀行の金利が上がるってホント？
日本銀行の大規模緩和で銀行の金利も低く抑えられてきましたが、3/19に金融政策を転換させたことで、これから金利が大きくあがりそうです。
じぶん銀行からさっそく、4月1日から金利を上げますってメールが来てたよ。
一例ですが、auじぶん銀行は、2024年4月1日（月）からの金利を改定しました。
普通預金金利
年0.001%→年0.03％
定期預金金利
預入期間6ヶ月/2年/3年/5年
6ヶ月：年0.03％→年0.04％
2年 ：年0.03％→年0.10％
3年 ：年0.03％→年0.15％
5年 ：年0.03％→年0.20％
ネットで、定期預金の金利で、1.20％！とか見つけちゃったんだけど！
たぶんそれは「仕組預金」っていうものじゃないかな。注意点はあるけど、ずば抜けて金利が高いんだよね。
今回の政策転換で特に上がりそうなのは普通預金で、定期預金の金利に近づいています。でも、もっと金利の高い「仕組預金」という預金があります。高い金利の代わりに注意すべき点もあるので併せてご紹介します。
「仕組み預金」で金利の高いおススメの銀行3つ
・金利 （フラット型、 2024年3月3日現在）
【15年タイプ】1.10%（税引後0.87%、預入期間：最長15年、最短1年）
【10年タイプ】0.80%（税引後0.63%、預入期間 最長10年、最短1年）
・1年ごとに、満期日が繰り上がることがある
・最低預入金額 10万円以上（10万円単位）
「プレミアム金利円定期預金」【10年タイプ】の金利は、2023年8月は0.70%（税引後0.55%）、10月は0.80%（税引後0.63%）でした。【15年タイプ】は1.10%のまま変動はありません。
でも、10年は長いなあ。
長いけど、利息は毎年もらえるんだよ。途中で何かあっても全部パーってことにはならないよ。
毎年、こまめにもらえるのは安心できるかも！
この高い金利にプラスして、さらにキャッシュバックキャンペーンを開催中です。キャッシュバック分は利息とは別のタイミングで口座に振り込まれます。
プレミアム金利円定期預金キャッシュバックキャンぺーン
＜申込期間（予定）＞
2024年2月28日（水）～2024年3月5日（火）
2024年3月6日（水）～2024年3月12日（火）
2024年3月13日（水）～2024年3月18日（月）
＜特典①＞
プレミアム金利円定期預金の預金額の1.0％の現金をプレゼント
＜特典②＞
はじめてのプレミアム金利円定期預金で現金3,000円をプレゼント
auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行がKDDIと共同出資しており、三菱UFJ銀行への振込手数料は無料です。三菱UFJ銀行からのお振込みも、インターネットバンキングを使えば無料になります。メガバンクである三菱UFJ銀行と一緒に使うことで得られるメリットが、大きな魅力です。
じぶん銀行には「じぶんプラス」という、残高や利用状況に応じてATM利用手数料、振込手数料が無料になったり、Pontaポイントのもらえる倍率が上がったりするサービスがあります。
じぶん銀行に、普通預金でも定期預金でも合計50万円以上預金していたら、「じぶんプラス」ではUFJ以外の銀行への振込も、月３回まで無料になるから便利なんだ。
・金利 （フラット型、 2024年3月1日現在）
【15年タイプ】1.20%（税引後0.956%、預入期間：最長15年、最短1年）
【10年タイプ】0.90%（税引後0.717%、預入期間 最長10年、最短1年）
・1年ごとに、満期日が繰り上がることがある
・最低預入金額 100万円以上（1円単位）
「スタードリーム円定期」【10年タイプ】の金利は、2023年3月は0.90%（税引後0.717%）、4月1日は0.70%（税引後0.557%）、6月1日は0.72%（税引後0.573%）、8月1日は0.75%（税引後0.597%）、9月1日は0.85%（税引後0.677%)、10月1日、11月1日は1.00%（税引後0.796%)、と上下しています。2023年10月から【10年タイプ】に加えて【15年タイプ】が誕生しました。当初は金利1.25%（税引後0.996%)でしたが、11月に早速上がって、1.30%（税引後1.035%）になりました（スター銀行の過去最高の金利を更新）。
過去に「スタードリーム円定期」の金利が下がった時は「お伝えしづらいですが、お知らせします。」という申し訳なさそうな文面のお知らせメールが来ましたが、同時に、預け入れで「もれなく全員に現金プレゼント（2023年4月28日で終了）」キャンペーンのお知らせもありました。
・金利 1～5年目0.60％、6～8年目0.65％、9~10年目に0.70％（ステップアップ型、 2024年2月2日現在）
・預入期間 最長10年、最短3年
・3年後以降1年ごとに、満期日が繰り上がることがある
・最低預入金額 店頭・電話は300万円以上（1円単位）、インターネットは30万円以上（1円単位）
「パワーステップアップ預金2」の金利は、2023年1月は、1～5年目0.60％、6～8年目0.65％、9~10年目に0.70％で、6～8月は少し下がり、1～5年目0.45％、6～8年目0.50％、9~10年目0.55％になり、9月29日にまた1月の水準に戻りました。先述のじぶん銀行、スター銀行が最短1年なのに対し、SBI新生銀行は最短3年なので、最短でも3年は当初の金利（1～5年目0.60％）が続くことになります。
以上のご紹介した3商品は「仕組み預金」といって、普通の定期預金と異なり、
・原則として満期まで中途解約できない。やむを得ず中途解約した場合、元本割れとなる可能性が高い。
・預け入れ期間10年、15年とはいっても銀行の判断で満期日が繰り上がる可能性がある。
・最低預入金額が高額。
といったデメリットがある代わりに金利が高い商品です。満期まで待てば元本割れはしませんし、預金保険対象（いわゆる「ペイオフ」。元本1,000万円までと保険事故発生日までの利息が保護される）である点は安心です。「仕組み預金」に限らず、1つの銀行に1,000万円以上預金しないようにすることはリスク回避のために重要と言えます。
一般的にネット銀行は、店舗の維持コスト、人件費などがかからないから金利を高くできるんだよね。
楽天銀行とかは、認知度を上げるためや、楽天グループ内の保険会社・証券会社に加入してもらうために、特典として金利を高くしている面もあるよね。
そんな楽天銀行でも金利は0.02％、
メガバンク、ゆうちょ銀行（定期貯金）なんて0.002％だよ。
でも、仕組み預金は満期日が繰り上がることがあるからね。
他行とか、世の中の金利が自身の銀行の金利より下がったら、銀行にとって高い金利を払うのは損なので、15年より早く終わらせちゃう可能性があるし、
他行の金利が逆に上がったら、15年間続けるかもしれないけど、
私たちは、もっと高い金利の定期預金に預けられたのに、ってなっちゃう。
あれ？
そうすると、どっちにしても私たちにはメリットなくない？
最初の1年目から1%以上付いたりするのは大きいんだけど、10年、15年は長い気もするよね。
金利もそうだけど、15年後に世の中がどうなっているかなんて誰もわかんないし、
私たち自身がどうなっているかだって、わかんないしね。
定期預金の金利が高いおススメのネット銀行3つ
仕組み預金が嫌だったら、定期預金の金利が高い銀行もあるよ。
・定期預金のキャンペーン金利が、他行に比べて高い傾向あり。2024年3月31日までの【5年もの】0.55%（税引後0.438%）
・韓国資本の銀行だが預金保険対象（ペイオフが適応される）。
名前が似ているけど、SBIではなくSBJ銀行なのね。
SBJ銀行で注目なのは、定期的に開催されるキャンペーンの金利です。これまでの一例をご紹介します。
【SBJ14 周年記念定期預金～いい預金でいい予感♪ キャンペーン】
インターネット限定
金利：
【1年もの】0.25%（税引後0.199%）
【2年もの】0.30%（税引後0.238%）
【4年もの】0.35%（税引後0.278%）
最低預入金額： 1円以上（1円単位）
期間： 2023 年 8 月 28 日（月）～2024 年 1 月 10 日（水）
【Hyundai × SBJ 銀行 コラボキャンペーン】
金利： 2年もの 0.35％
期間： 2023 年 8 月 9 日（水）～2024 年 1 月 31 日（水）定期預金作成分まで
Hyundai Mobility Japan 株式会社の自動車を購入する場合は、3万円分クーポンプレゼントなどの特典あり（「Hyundai サイト」会員登録などの条件あり）。
【SBJ 円定期預金~未来への懸け橋 モア↑(アップ)キャンペーン】
金利： 3年もの 0.30％、5年もの 0.35％
期間： 2023年4月5日～7月31日
キャンペーンがない時も、1週間だけ、100万円までなど、さまざまな常設の定期預金があります。
| 商品名 | 金利 | 預入期間 | 預入上限金額 |
| なのかちゃん | 0.10% | １週間 | ー |
| ミリオくん | 0.20% | 1年 | 100万円まで |
| ミリオくん2 | 0.25% | 2年 | 100万円まで |
「なのかちゃん」は1週間で満期が来て、自動で継続も可能なんだ。同じ金利でも預入期間が短いと、解約するときに利息をちゃんと満額もらえるよね。
そんなメリットがあるのか。1週間だけなら、とりあえず預けやすいかも。
・金利 （2024年3月9日現在）
【3年もの】0.35%（税引後年0.2788%）
【5年もの】0.50%（税引後年0.3984%）
・インターネット限定
・最低預入金額 30万円以上
「パワーダイレクト円定期預金」は、2023年10月9日より以前は【3年もの】0.30%（税引後年0.2390%）、【5年もの】0.40%（税引後年0.3187%）、10月9日からは【3年もの】0.20%（税引後年0.1593%）、【5年もの】0.35%（税引後年0.2788%）でした。いまはありませんが【2年もの】0.10%（税引後年0.0796%）という商品もありました（10月9日前後で金利変わらず）。
またSBI新生銀行でてきたね。ネットで申し込まないといけないんだ。定期預金って、ネット限定だと金利がいいものもよく見かけるね。
例えば100万円を預けた時の利息は、3年もの0.35%だと13,945円くらい、5年もの0.50％だと19,920円になります。
・金利 （2023年10月1日現在）
【6か月もの】0.05%（税引後年0.039%）
【1年もの】0.20%（税引後年0.159%）
【3年もの】0.45%（税引後年0.358%）
・インターネット限定（店頭、テレホンバンク限定の金利もありますが上記より低くなります。）
・最低預入金額 50万円以上
「スターワン円定期預金プラス」の金利は、【6か月もの】、【1年もの】はずっと変動がないですが、【3年もの】は2023年10月1日に0.30%（税引後年0.239%）だったので少し上がりました。
どの銀行も、金利やキャンペーンは頻繁に更新されるから、ときどきチェックするといいね。auじぶん銀行は、預け入れ期間の短いキャンペーンをやってるよ。
auじぶん銀行では預け入れ期間の短い金利キャンペーンを随時開催しています。 余剰資金があれば新NISA開始までの間、預けてもいいかもしれません。これまでの一例をご紹介します。
【阪神タイガース38年ぶりの日本一を祝した1ヶ月もの円定期預金】
金利： 年3.80％（税引後 年3.02％）
預入金額： 50万円まで
期間： 2023年11月6日（月）～2023年11月26日（日）
【他の金融機関から振込んだら3ヶ月もの円定期預金の金利を優遇】
金利： 年0.40％（税引後 年0.31％）
期間： 2023年11月6日（月）～2023年11月30日（木）
ちなみに、過去最高の定期預金金利は、1990年代初頭に6％、
郵便局の定額貯金金利は、1970年代や1980年代に12％、という記録があります。
また、投資信託の平均利回りは、3～10%と言われています。
普通預金の金利がいつも高ければいいのにな。
預金口座を給与振込口座にしたら、普通預金の金利があがるっていうのはよく見るよね。
例えば、東京スター銀行の普通預金口座は、給与振込（給与の一部でもOK）や年金受取口座に指定すると、年利0.25%(税引後0.1992%)になります（2023年9月1日現在）。現在「給与振込口座」指定で1,500円キャッシュがもらえるキャンペーン中です。
（新規で口座開設した場合は、口座開設月の翌々月末までに給与振り込みのある人、口座開設済みの場合は、2022年9月1日～2023年8月31日の間に給与振込がなく、2023年9月1日～2023年12月31日までに給与振込がある人が対象です。）
（ご紹介した金利は、筆者個人がネットで一つ一つ確認したものです。ご興味があれば、実際に銀行のサイトでご確認されることをおすすめします。）
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